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近日，首屆“保險(xiǎn)家論道”研討會(huì)暨中國(guó)保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力排行榜發(fā)布會(huì)在北京成功舉辦。本次研討會(huì)由清華大學(xué)五道口金融學(xué)院《清華金融評(píng)論》編輯部主辦，會(huì)議聚焦“以保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，助力金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)”這一核心議題，匯聚業(yè)內(nèi)眾多專家與翹楚，共同探討保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。
在主題為“我國(guó)壽險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與健康管理趨勢(shì)”的對(duì)話環(huán)節(jié)中，鎂信健康總裁王潤(rùn)東發(fā)表了深刻見(jiàn)解。他強(qiáng)調(diào)，面對(duì)新的市場(chǎng)環(huán)境和發(fā)展機(jī)遇，商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)需進(jìn)一步加大創(chuàng)新力度，不斷突破傳統(tǒng)模式，優(yōu)化針對(duì)特定人群的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，以滿足其更多元化、個(gè)性化的保障需求。
以下是他的分享要點(diǎn)：
隨著中國(guó)疾病診斷相關(guān)分組(DRG)付費(fèi)改革的縱深推進(jìn)，中國(guó)居民看病邏輯正悄然轉(zhuǎn)變，為健康險(xiǎn)市場(chǎng)的未來(lái)發(fā)展帶來(lái)了巨大潛力與廣闊趨勢(shì)。
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)已難以滿足中高階層客群的多元化保險(xiǎn)保障需求，因此，中高端醫(yī)療險(xiǎn)已成為健康險(xiǎn)公司深入研究的重點(diǎn)方向。然而，中高端醫(yī)療險(xiǎn)的關(guān)鍵在于提供高品質(zhì)的醫(yī)療資源，包括對(duì)接知名醫(yī)生進(jìn)行專業(yè)問(wèn)診，并采用前沿的治療方法，從而確�？蛻臬@得更好的醫(yī)療體驗(yàn)與效果。
鑒于中國(guó)中產(chǎn)階級(jí)人數(shù)的持續(xù)增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)未來(lái)幾年中產(chǎn)人群將達(dá)到7000萬(wàn)之眾，這一龐大的群體預(yù)計(jì)將催生2000至3000萬(wàn)份中高端醫(yī)療保單，為健康險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)前所未有的發(fā)展機(jī)遇。
由于我國(guó)人口老齡化進(jìn)程加快，健康險(xiǎn)行業(yè)在帶病體和老年病研究及應(yīng)對(duì)方面的投入將大幅增長(zhǎng)。目前，市場(chǎng)上的帶病體保險(xiǎn)產(chǎn)品主要聚焦于保障除特定疾病外的健康體，對(duì)特定疾病的保障尚顯不足，實(shí)際保障效果受到一定限制。
在醫(yī)藥科技飛速發(fā)展的背景下，部分癌癥治療正逐步向長(zhǎng)期慢性病管理模式轉(zhuǎn)型，這也提升了創(chuàng)新藥的需求。但對(duì)于患者而言，這無(wú)疑是一項(xiàng)沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。以治療癌癥的創(chuàng)新藥為例，其價(jià)格普遍高昂，讓許多老年患者望而卻步。因此，如何在保障治療效果的同時(shí)，降低創(chuàng)新藥的費(fèi)用，成為當(dāng)前亟待解決的問(wèn)題。
未來(lái)，保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)優(yōu)化將或更加注重投保人的健康管理行為，通過(guò)靈活的價(jià)格浮動(dòng)機(jī)制，以激勵(lì)和引導(dǎo)投保人積極參與健康管理，共同促進(jìn)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展。
健康管理公司應(yīng)當(dāng)扮演橋梁的重要角色，連接保險(xiǎn)公司、醫(yī)院、醫(yī)生和藥企，形成緊密合作而非各自為政的態(tài)勢(shì)。只有如此，才能構(gòu)建以病人為核心的一體化服務(wù)體系，這也是健康管理公司得以生存與發(fā)展的關(guān)鍵所在。
圍繞商業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新和優(yōu)化特定人群保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，我們也在持續(xù)和大家分享最新的探索與實(shí)踐：
讓銀發(fā)人群獲得更全面的健康保障
老年群體往往面臨多重慢性疾病的困擾，病程漫長(zhǎng)且容易伴隨各種并發(fā)癥，康復(fù)過(guò)程也相對(duì)緩慢。以困擾中國(guó)千萬(wàn)老年人的阿爾茨海默病為例，除了醫(yī)療費(fèi)用，家庭護(hù)理費(fèi)、意外受傷花費(fèi)等額外照護(hù)負(fù)擔(dān)是患者家庭面臨的又一大問(wèn)題。幸運(yùn)的是，阿爾茨海默病如今已經(jīng)可以通過(guò)早期篩查來(lái)識(shí)別并抓住防治的黃金窗口期，從而有效延緩病程進(jìn)展、降低發(fā)病風(fēng)險(xiǎn)。然而，治療成本仍然是一個(gè)不容忽視的問(wèn)題。
如何能讓這一創(chuàng)新藥物以更快速、更可及的方式惠及廣大中國(guó)老年人?2024年1月9日，國(guó)家藥監(jiān)局官網(wǎng)最新公示，衛(wèi)材中國(guó)侖卡奈單抗注射液上市申請(qǐng)獲批，鎂信健康迅速與衛(wèi)材中國(guó)達(dá)成戰(zhàn)略合作。2024年2月，推出“腦安康記憶守護(hù)計(jì)劃”，提高了創(chuàng)新藥在該病種中的可及性，并豐富了面向老年人群的健康險(xiǎn)產(chǎn)品供給�；谶@一成功經(jīng)驗(yàn)，鎂信健康將迅速?gòu)?fù)制該模式，加速更多創(chuàng)新藥惠及老年人群體。
讓罕見(jiàn)病患者更好地進(jìn)行病程管理
脊髓性肌萎縮癥(SMA)是一種罕見(jiàn)的常染色隱性遺傳病，其發(fā)病率覆蓋全年齡段，致殘率高，對(duì)患者生存質(zhì)量構(gòu)成嚴(yán)重威脅。據(jù)估算，中國(guó)SMA患者群體約有3萬(wàn)人，其中，年齡較大的成人患者因病程漫長(zhǎng)而面臨更為復(fù)雜的病情。對(duì)于這部分患者來(lái)說(shuō)，精準(zhǔn)診療、多學(xué)科管理及生活質(zhì)量改善等方面存在巨大的需求空間。
為了滿足SMA患者的迫切需求，鎂信健康推出了“滿欣關(guān)艾”脊髓性肌萎縮癥(SMA)早篩早診關(guān)愛(ài)項(xiàng)目。該項(xiàng)目通過(guò)搭建便捷高效的SMA檢測(cè)平臺(tái)，旨在提升醫(yī)患對(duì)早診早篩重要性的認(rèn)識(shí)。SMA的早期篩查和干預(yù)對(duì)于治療效果至關(guān)重要。這一舉措不僅為患者提供了從診前到確診后的全方位服務(wù)，也為整個(gè)中國(guó)高危SMA患者群體帶來(lái)了疾病診療全程的福利保障，有助于推動(dòng)中國(guó)SMA早診早篩工作的進(jìn)一步開(kāi)展。
讓理賠服務(wù)更有質(zhì)量和效率
鎂信健康搭建了高效的智能理賠平臺(tái)。該平臺(tái)依托智能采集、智能風(fēng)控以及智能理算等一系列智慧引擎技術(shù)，大幅提升了案件處理效率。數(shù)據(jù)顯示，鎂信健康2023年全年總賠付金額超過(guò)25億元，全年處理的理賠案件量超過(guò)600萬(wàn)件。同時(shí)，平臺(tái)的最快結(jié)案時(shí)間僅需5秒，而最快賠款支付到賬時(shí)間也僅需6秒，大大提升了客戶體驗(yàn)。此外，一日結(jié)案率高達(dá)90%以上，顯示出平臺(tái)在提升理賠效率方面的顯著成效。
科技賦能理賠不僅讓消費(fèi)者的理賠體驗(yàn)煥然一新，同時(shí)也推動(dòng)了保險(xiǎn)公司理賠業(yè)務(wù)流程的革新與升級(jí)，進(jìn)一步促進(jìn)了整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的蓬勃發(fā)展。以滬惠保為例，鎂信健康憑借其智能理賠平臺(tái)的強(qiáng)大支持，在助力“滬惠�！碧厮幚碣r方面取得了顯著成果。截至2024年4月中旬，已助力完成特藥理賠逾14000件，理賠金額超過(guò)2.3億元。其中，特藥直付占比達(dá)到17%，即超過(guò)2400件，這充分證明了鎂信健康在促進(jìn)保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)高效、便捷發(fā)展方面的積極作用。
今后我們將繼續(xù)深化產(chǎn)業(yè)各方的協(xié)同合作，不斷激發(fā)商業(yè)保險(xiǎn)的創(chuàng)新活力，并致力于精細(xì)打磨特定人群的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，為推動(dòng)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量的發(fā)展而貢獻(xiàn)我們的智慧和力量。
（責(zé)任編輯：華康）
